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覆盖全周期需求 宜人财富发布资产配置策略指引

来源:中国科技财富 作者:史诗 2019年07月19日
[导读]  《策略指引》为其“量身定制”了一份以资产配置为核心,以资产保值增值为目标,以专业数字财富管理平台为工具的理财宝典。
  

  科技日报·中国科技财富网讯(记者 史诗)7月18日,纽交所上市公司宜人金科旗下数字财富管理平台宜人财富发布了首份《大众富裕人群资产配置策略指引》(以下简称《策略指引》),围绕3000万大众富裕人群的理财痛点,《策略指引》为其“量身定制”了一份以资产配置为核心,以资产保值增值为目标,以专业数字财富管理平台为工具的理财宝典。

  在中国,大众富裕人群基数大概在3000万人左右,其可投资金融资产大约在百万级以上,千万级以下,他们所分布的行业遍及金融、互联网、房地产、服务业和文化娱乐等。这个人群的主要组成是年龄在30-55岁之间,超过50%以上受过高等教育的社会中坚力量。

  宜人财富认为服务好大众富裕人群理财需求的核心是要立足于这个人群的全生命周期的特点和偏好,其财富管理诉求是投资与生活的交集。短期看,大众富裕人群往往是整个家庭生活的管理者,保持稳定现金流是维持家庭生活质量的关键;中期看,大众富裕人群是消费升级的主力军,关键场景的大额支出需要在金额和时点上有保障;长期看,大众富裕人群需要对自己的养老和对子女的教育负责,如何保持购买力是关键。

  而满足大众富裕人群“短、中、长期”理财需求的关键词就是“配置”二字。

  宜人金科董事会主席、CEO唐宁在发布会上表示:“宜信最早将资产配置理念引入并落地中国,并在财富管理行业的第一战场,即为高净值超高净值人群提供资产配置服务取得了阶段性成功。利用多年服务高净值超高净值人群所积累的丰富经验,开辟财富管理第二战场,服务大众富裕人群”。

  整体来看,大众富裕人群对财富诉求可分为短、中、长期三部分,应按全生命周期特点和风险偏好,配置相应的资产类别;短期看,保持稳定现金流、优化家庭生活质量是关键;中期看,部署资本市场组合,特别是权益类投资可创造更大收益;长期看,强调动态股债配置、叠加保险传承规划,可实现养老、子女教育等终极美好生活目标。

  宜人财富在《策略指引》中建议,应以跨地域国别配置,跨资产类别配置,以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。即,通过短期的现金和类固收资产、中长期的组合投资、永续的保险与传承方案,帮助大众富裕人群实现提升生活质量、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。 

  以养老为例,投资者可以退休年份为目标,利用组合基金进行资产配置,实现自我定制的人生退休理想图景。

  通过目标日期基金组合方案,投资经验较少的投资者只需要明确自己的目标以及目标实现时间,就可以直观而确定的明确自己的理财规划。

  无论是历史数据,还是海内外的实践经验都已经证明,提高长期投资回报率,关键就在于提高权益类资产的配置比例,享受更多“股东”权益。这也是为什么宜人财富在《策略指引》中将大众富裕人群的中长期资本市场配置组合建议在了45%这一比例。随着中国股票资本市场深化改革,未来中国权益市场的回报可期。

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