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100位CRO齐聚一本财经金融科技风控大会,共议行业痛点与未来

来源:中国科技财富 作者:史诗 2018年04月24日
[导读]  4月21日,一本财经2018年第二届金融科技风控大会,在北京JW粤财万豪酒店成功举办。 本次大会以“风控•命门”为主题。BAJ风控管理者在内的百位业内大咖、千位金融风控精英齐聚现场,围绕金融风险政策监管、风控科技、包括人工智能和区块链在内的金融科技等话题,深入探讨了行业的现状与未来。

 

  4月21日,一本财经2018年第二届金融科技风控大会,在北京JW粤财万豪酒店成功举办。

  本次大会以“风控·命门”为主题。BAJ风控管理者在内的百位业内大咖、千位金融风控精英齐聚现场,围绕金融风险政策监管、风控科技、包括人工智能和区块链在内的金融科技等话题,深入探讨了行业的现状与未来。

  1 十大主题演讲

  针对行业痛点难点和最新发展趋势,到场的10位大咖发表了各20分钟的主题演讲,覆盖“人工智能在金融风险防控中的应用”、“风控、产品、客群如何相互作用形成‘铁三角’”、“服务千万线下商户背后的智能风控”、“大数据和AI,在风控领域都有哪些最新的突破和创新”等主题。

  “金融风险防控已被监管层重视。而金融风险防范的信息化应用,仍是中国金融业和中国金融信息化建设的薄弱环节。”在主题演讲中,国家信息化专家咨询委员会委员、央行科技司原司长陈静表示。

  北京大学金融智能研究中心主任助理、《征信与大数据》作者刘新海系统梳理了中国征信现状,分析了信联的优势与挑战。“中国征信业还没有成熟。如何平衡市场参与与政府监管,兼顾效率与公平?这种博弈还在继续。”他表示。

  百度副总裁黄爽称,过去一年,个人信贷行业经常有人在“贩卖焦虑”,但如果理解了产品、客群和风险三位一体的关系,就会发现中国的消费金融仍大有可为。“客群和产品决定了风险的平均值;风险和产品决定了客群边界。”黄爽表示。

  在谈及大数据风控时,蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉表示:“很多人认为大数据风控就是一个黑盒子,但在做风险管理的框架设计时,它需要和传统风控一样的严谨性和体系性。”如果只是碎片化地用一些数据做风控,会带来极大风险。

  京东金融风险管理部总经理沈晓春认为,数据并不是风控的全部。对于风控本身而言,数据能力、技术能力、运营能力,三个方向缺一不可。“运营能力驱动了产品和实际场景的复杂度,从而给风控提出了更高的要求、更多的挑战。”

  捷越联合创始人、快催收创始人王晓婷称,催收行业已经进入了2.0时代,债务人发生了极大的变化,其中不少人为90后和00后,而催收行业“还在用传统方法和他们打交道”。她认为,面对新情况,企业需要重塑客户关系,重构价值链,重新定义什么是“好客户”。

  ZRobot CEO乔杨认为,数据技术也已经进入了2.0时代。如果说1.0 时代是数据获取、数据处理、数据存储的时代,2.0就是数据解读的时代。“谁能深度解读获取的数据,谁才能在竞争中脱颖而出。”

  快牛金科联合创始人、高级副总裁胡亮认为,2015-2017年征信业的爆发,更像是深度学习技术在风控上的爆发,但深度学习并不完美。而如果深度学习结合知识图谱,就是一个非常好的手段。

  电话邦创始人兼CEO毛羽建表示,通过通话行为可以识别风险。如果一个人经常接到催收、公安、诈骗、赌博的电话,这个人的逾期风险就非常高,以此可以帮助做风险评价,分析偿还能力。

  2六大圆桌会议

  在主题演讲之外,为集思广益、产生思想碰撞,当天上午,活动现场举办了三次时长40分钟的圆桌论坛,主题均为行业最关注的问题:“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”、“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”、“传统金融机构的风控,如何转型升级?”12位嘉宾参与了讨论,主持人分别为创世伙伴资本合伙人梁宇、冰鉴科技副总裁韩冰和中国人民大学财政金融学院教授陈忠阳。

  在“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”论坛上,通付盾CEO汪德嘉认为,大数据的核心问题在于数据孤岛现象,“如果没有较好的激励机制,很难鼓励用户和企业分享数据”。而区块链的本质,就是一种激励机制,它比互联网的免费模式更有效,更能推动大数据的发展。

  “利用区块链流转线下资产,在未来存在很大的想象空间。”中国区块链应用研究中心理事、知道创宇CRO潘少华说。

  众安保险机构金融部总经理王鹰认为,在未来,风控行业的黑产对抗与反欺诈仍将持续,区块链与供应链金融的结合,将成为新的挑战。

  “目前,中国的区块链从业者善于寻找应用落地场景,并让技术真正落地。” 网信控股CTO周欣认为,他们也更应该多聚焦于区块链的底层技术,提升区块链的性能。

  在“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”论坛上,与会者讨论了如何反欺诈这个重要的风控话题。

  “无论何种场景,最重要的两点,就是要验明客户正身、保证材料真实。” 腾讯征信前副总经理李鸿认为,“而具体做法可以因场景制宜。”

  “其实欺诈本身是从人到流程到产品。”金蛋理财CRO张忠卫称,可以考虑减少或去掉人工环节,把科技手段放到前沿,以阻挡黑产和欺诈人群。

  小米金融CRO、信贷业务负责人陈曦强调,勾结现象会长期存在。风控从业者一定要意识到,任何风险管理体系都会存在问题,需要不断更新和堵漏。“因为合作伙伴合作每天都在和你的风控体系打交道,很快就能摸索出一套针对可能存在漏洞的方法。”

  “当你把场景做了前置,用场景作为获客手段的时候,反欺诈问题也会迎刃而解。”小黑鱼科技联合创始人、COO王豪认为,风控跟着场景走,已经成为共识。

  在“传统金融机构的风控,如何转型升级”论坛上,世界银行集团IFC特聘专家丁宇博士指出问题:“很多地方性商业银行的风控是很落后的,甚至是没有标准的。很多机构审批率不高,浪费了很多客户,而且把这些客户抛来抛去,不是很负责任。”

  “无论大中型还是中小型金融机构、银行,面临的都是数字化问题。”德勤风险咨询业务部合伙人吴颖兰认为,这意味着根本业务模式的转型——从产品为中心,到以客户为中心。对传统金融机构来说,这是一个重大挑战。

  “其实所有的金融机构,都意识到了科技赋能是一个重要的方向。”广发银行风控总监龙雨说。在此情况下,除去内部技术升级外,对外,银行会借力金融科技和科技金融公司,进行业务链条合作。

  融慧金科CEO王劲也表示了类似观点:“将来做得非常成功的金融公司,一定是知道怎样去整合资源的公司。”

  他同时指出,传统金融公司也有自身优势,如风控能力强大,组织架构和流程完善,尤其是在第一道和第二道防线。“这个部分需要完全保留,让它更自动化,而非完全抛弃。”

  当天晚上,三场“围炉夜话”圆桌会议在现场举办,主题分别为:“全球前沿的风控理念和趋势”、“如何进行有效的贷后管理”、“风控该如何和CEO、各个部门协调合作”。14位嘉宾参与了讨论,主持人分别为广发银行风控总监龙雨、中国不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖和融慧金科副总裁、首席运营官张羽。

  在“全球前沿的风控理念和趋势”圆桌会议上,谈及现状时,致诚阿福总经理赵卉认为,中国征信覆盖人群不足,互金行业风控的难度很大。综合比较,中国在风控管理上的水平,并不亚于欧美国家。

  乐信CRO刘华年也同意这一点:中国在数据和数据的应用方面,其实都是相对领先的。

  捷越联合CRO金可冶认为,中国风控行业水平参差不齐,好的头部公司做得非常好,但小公司差距相当大。此外,中国公司偏重于信用和反欺诈,而美国的一些金融公司对全面风险管理认识更深。

  眺望未来,量化派CSO罗晓献称,未来在这个行业里,金融和互联网科技会有更加深度的融合。

  复星金服副总裁申志华则认为,在未来,全球最优秀的风控理念和风控技术,可能会因在座的这群CRO而产生。

  在“如何进行有效的贷后管理”圆桌会议上,麦肯锡全球副董事合伙人徐天石提出要完善贷后预警:“有些银行预警假信号太多,老是喊狼来了,真正狼来了又看不住。”

  点牛金融董事长曾而新表示,公司在全国各地都有驻地风控,以便提前预警和发现问题,使不良率降到最低。

  “有那么一批逾期其实是善意的,不是恶意的。这时可以通过智能语音、智能催交降低成本。”同盾科技反欺诈事业部负责人张爱华表示。

  ZRobot CEO乔杨表达了同样的看法:“很多人群有还款意愿,但没有还款能力。我更希望在国内看到更多帮助逾期客户缓解压力的工具。”

  风控和业务部门的矛盾是不可调和的吗?在“风控该如何和CEO、各个部门协调合作”圆桌会议上,聚宝金科总裁李安正表示,传统企业和创新企业,因所处的阶段不一样,对风控的要求也不一样,要具体而论。

  明特量化联合创始人、CEO李英浩称,风险和业务部门之所以出现矛盾,很重要的一个原因是公司的KPI导向不合理,或者CEO不够专业。而成熟的金融企业有合理的考核指标,摩擦可以被减到最小。

  “在各个公司,业务线和风控线实际上都需要一个磨合的过程。在处理好这个过程之后,大家也就有了更多的相互理解。”洋钱罐CMO严峻表示。

  麦子金服副总裁、CRO 李晓忠称,自己很少遇到风控部门与市场部门或CEO打架的情况。“我会想,我做风控的目的是什么。我是帮企业实现盈利最大化,其实和大家的目标是一样的。”

  万惠投资董事长助理姜西华则表示,要化解风控与市场部门的博弈,可以把风控的模式前置到营销端,以便更精准地获客,降低成本。

  3 颁奖与致敬

  活动当天上午,一本财经第一届金融科技最佳风控企业TOP50榜单、最佳风控服务商TOP30榜单公布。爱钱进、百度金融、京东金融、捷越联合、大搜车等50家企业,入选最佳风控企业TOP50。融慧金科、腾讯征信、众安保险等30家服务商,入选最佳风控服务商TOP30。

  CRO是一个特殊群体,擅长数据和逻辑,但多不善言辞和交际。有鉴于此,一本财经决定成立金融科技领域的第一个CRO高端俱乐部,加强CRO之间以及与外部世界的交流。当天的晚宴上,在座者见证了“一本财经CRO Club”的成立,30位CRO成为俱乐部的首批会员。

  风控是金融的命门,而风控人,则是金融大厦的坚定守护者。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越?风控金融科技风控领军人物”奖,向风控人中的5位杰出代表致敬。获奖者分别为小米金融CRO 、信贷业务负责人陈曦;百度副总裁黄爽;复星金服副总裁、掌星宝执行总裁申志华;蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉;京东金融风险管理部总经理沈晓春。

  在金融科技的浪潮中,有一批企业,专注于服务实体经济,践行普惠金融,深耕行业垂直领域,打造出风控闭环。活动当晚,一本财经为它们颁发“第一届卓越?风控最佳服务实体经济平台”奖。有利网、拍拍贷、沐金农、洋钱罐、点牛金融、麦子金服获奖。

  还有一些企业,尝试用技术提升风控,搭建强大的智能风控平台。活动当晚,一本财经为它们颁发“第一届卓越?风控最佳智能风控平台”奖。陆金所、乐信、PPmoney网贷、金蛋理财、量化派、I.C.E.、小黑鱼科技获奖。

  风控从业者常常需要战黑灰产,战反欺诈,战人性之恶。行业中,有大量的风控经典案例。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越?风控最佳大数据风控案例”奖。51信用卡、捷越联合、快牛金科、明特量化获奖。

  在金融科技的浪潮中,还有一批特殊的推动者,即第三方风控提供商,他们以技术为核心竞争力;他们游说银行,撬动传统金融机构;他们输出技术,为整个金融行业赋能。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越?风控最佳风控服务商”奖。DataVisor、大锤资产、快催收、通付盾、同盾科技、英科信息、知道创宇、致诚阿福获奖。

  还获得百度金融、京东金融、蚂蚁金服、捷越联合、有利网、致诚阿福、拍拍贷、快牛金科、51信用卡、通付盾、大锤资产、小黑鱼科技、DataVisor、PPmoney网贷、明特量化、金蛋理财、洋钱罐、乐信、智融集团、英科信息、电话邦、量化派、包公有财、众安保险、融慧金科、同盾科技、麦子金服、网信、ZRobot、陆金所、知道创宇、点牛金融等企业的大力支持。

  第一届卓越?风控金融科技风控领军人物名单:小米金融CRO/信贷业务负责人陈曦、百度副总裁黄爽、复星金服副总裁/复星宝执行总裁申志华、京东金融风险管理部总经理沈晓春、蚂蚁金服信贷风险管理部总经理余泉

  第一届卓越?风控最佳服务实体经济平台:有利网、拍拍贷、沐金农、洋钱罐、点牛金融、麦子金服

  第一届卓越?风控最佳智能风控平台名单:陆金所、乐信、量化派、PPmoney网贷、金蛋理财、I.C.E.、小黑鱼科技

  第一届卓越?风控最佳大数据风控案例:51信用卡、捷越联合、快牛金科、明特量化

  第一届卓越?风控最佳风控服务商名单:DataVisor、通付盾、快催收、大锤资产、同盾科技、英科信息、知道创宇、致诚阿福

  

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